“그땐 이게 좋다고 해서 했는데… 지금 보니 후회돼요.”
“욕심이 앞서서 다 잃었어요.”
“남들이 하니까 나도 했는데…”
퇴직이 가까워지거나 자녀가 자립할 즈음,
많은 40~60대 집사님들이 재테크를 다시 시작하거나 본격적으로 시도하곤 해요.
그런데 너무 서두르거나 정보를 잘못 받아들여서 실패로 이어지는 경우도 정말 많다냥…!
오늘 아롱이는 그런 사례들을 통해,
반드시 기억해야 할 5가지 교훈을 알려줄게요.
실패는 피하고, 현명한 재테크 습관만 남기자냥!
❌ 실패 사례 1. “퇴직금 전액을 상가에 투자했다가 공실…”
사례:
퇴직한 A씨는 퇴직금 1억 원을 들여 지방에 있는 상가에 투자했어요.
공실률이 높다는 점은 고려하지 않았고,
“요즘은 상가 투자해야 돈 번다”는 주변 말만 듣고 결정했죠.
결과는 1년째 공실, 월세 수입도 없고 관리비만 지출…
매각하려 해도 잘 팔리지 않아서 자산이 묶여버렸어요.
교훈:
“수익률보다 유동성과 분산이 먼저다!”
- 상가는 초기 진입 장벽이 높은 실물 자산
- 공실 리스크, 환금성 저조, 세금 문제 등 고려할 점이 많아요
- 퇴직금 전액을 한 자산에 몰빵하면 회복 불가능한 손실이 생길 수 있어요
아롱이 대안 전략:
- 퇴직금은 IRP 계좌로 이관 + 리츠로 부동산 분산 투자
- 유동성이 높은 금융자산(ETF, 배당주)과 병행 운영
❌ 실패 사례 2. “자녀 결혼 자금으로 목돈 지원했다가 노후가 불안…”
사례:
B씨 부부는 두 자녀의 결혼비용을 각각 5천만 원씩 지원했어요.
자녀 입장에서야 큰 도움이 되었지만,
본인의 노후 자금은 3천만 원밖에 남지 않았죠.
퇴직 이후 생활비, 병원비 등으로 지출이 늘며 경제적 불안감이 커졌어요.
교훈:
“내 노후가 먼저다! 자녀는 도와주는 거지 책임지는 게 아니에요.”
- 자녀 지원이 노후 파탄으로 이어지면 결국 자녀에게도 부담
- 사랑과 지원은 다르다!
- 자녀는 스스로의 삶을 살아가야 하고, 부모는 자신의 노후를 책임져야 해요
아롱이 대안 전략:
- 자녀 지원은 가능한 한 수입의 20% 내외로 제한
- 노후 준비가 마무리된 후에 여유 자금으로 지원하기!
❌ 실패 사례 3. “지인의 말만 믿고 코인에 몰빵했다가 -80%…”
사례:
C씨는 친구가 “이거 하면 두 배는 번다”며 소개한 가상화폐에 3천만 원 투자.
처음엔 오르길래 신났지만, 몇 달 후 급락!
지금은 600만 원도 안 남고, 회복도 어려워요…
게다가 투자에 대해 잘 알지 못해, 어떤 원리로 돈이 움직이는지도 몰랐던 상태였어요.
교훈:
“정보의 출처는 신중히! 내 돈은 내가 공부해서 지켜야 해요.”
- 투자의 기본은 이해하고 투자하는 것
- 수익률에만 눈이 멀어선 안 되고, 리스크부터 파악해야 해요
- 지인의 추천은 참고만! 결정은 스스로!
아롱이 대안 전략:
- 먼저 모의투자와 소액 ETF부터 경험해보기
- 반드시 공부 후, 자신이 이해한 범위 내에서 투자 진행
❌ 실패 사례 4. “연금 상품인 줄 알고 가입했는데, 수수료 폭탄…”
사례:
D씨는 보험사 상담을 받고 “노후 준비에 좋다”는 말에
변액연금보험 상품에 가입했어요.
하지만 몇 년 후 해지하려고 보니 환급률 50%,
수수료는 매년 수십만 원씩 빠져나가고 있었죠.
상품 구조가 복잡해 이해하지 못한 채 가입한 게 화근!
교훈:
“복잡한 상품일수록 제대로 알고, 비교해보고 결정하자!”
- 수수료, 해지 조건, 환급률 등을 반드시 확인
- 연금은 장기 상품 → 쉽게 해지하면 손해
- 보험성, 투자성 상품은 꼭 서면 비교!
아롱이 대안 전략:
- 연금저축, IRP 같이 구조가 단순하고 투명한 상품부터 시작
- 공신력 있는 금융소비자정보포털(FINE) 등에서 비교 후 가입
❌ 실패 사례 5. “목돈만 만들고 운용은 안 해서, 실질 수익 0%”
사례:
퇴직 전까지 성실히 모은 E씨는 1억 원 넘게 퇴직금을 수령했지만
“혹시 모르니 그냥 넣어두자”며
그냥 은행 예금에 넣고 2년 동안 방치…
물가는 오르고, 이자는 거의 없고.
실질적으로 자산은 줄어든 셈이에요.
교훈:
“돈은 모으는 것보다, 굴리는 게 더 중요해요.”
- ‘가치 보존’을 위한 자산 운용 전략이 반드시 필요
- 물가 상승률 > 이자율이면 돈의 실질 가치 하락
- 안전하다고 방치만 해선 안 돼요!
아롱이 대안 전략:
- 예금은 비상금 용도로만 20% 정도 유지
- 나머지는 채권, 리츠, 배당 ETF 등으로 현금 흐름 중심 운용
🧠 아롱이가 정리한 5가지 재테크 교훈
| 상가 몰빵 | 분산 투자, 유동성 중요 | 리츠 + IRP 분산 전략 |
| 자녀 과한 지원 | 내 노후가 우선 | 지원 비율 설정, 노후 우선 |
| 지인 따라 투자 | 정보 출처 검증 | 스스로 공부, 소액 시작 |
| 보험상품 실수 | 구조 확인, 비교 필수 | 연금저축, IRP 우선 활용 |
| 자산 방치 | 운용 전략 필요 | 수익성 자산 배분 필수 |
🐾 실수에서 배우는 게 진짜 공부!
아롱이가 옆에서 계속 도와줄게요!
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